Assurance maladie privée avec 2 enfants: ça vaut le coup, onverso

Quand les enfants peuvent devenir des pièges de coûts dans l’assurance maladie privée!

Les opinions divergent sur l’assurance maladie privée. Certains sont convaincus de la bonne performance du PKV, d’autres craignent qu’un jour ils ne pourront plus apporter leur contribution. Une grosse rumeur, qui est évidemment très persistante, est: "L’assurance maladie privée ne vaut généralement plus la peine avec 2 enfants!" La raison en est les primes élevées.

Si vous avez des enfants, vous devez calculer exactement avant de passer à une assurance maladie privée!

Cela décourage beaucoup de consommateurs car ils pensent qu’ils ne peuvent plus faire face aux coûts élevés. Mais est-ce vraiment vrai ou est-ce juste un conte de fées?

Nous avons fait les calculs une fois et aimerions expliquer dans cet article si c’est vraiment que le PKV ne vaut plus si plus de 1 enfant vit dans le ménage.

De plus, il faut dire que le enfants pas nécessairement dans le PKV besoin. Vous pouvez lire sur les options que les parents ont dans notre article: "L’assurance maladie pour les enfants – une assurance privée ou légale?". Dans cet article, nous ne traitons que du scénario selon lequel enfants dans le PKV être assuré.

La décision dépend du groupe professionnel!

Fondamentalement, cela dépend du groupe professionnel dans lequel vous vous trouvez. Différentes considérations s’appliquent à chacun des groupes professionnels suivants enfants:

Nombre d’employés:

enfants

fonctionnaires: Pour les fonctionnaires, l’assurance maladie privée est la meilleure option pour souscrire une assurance. La progéniture peut également être sécurisée à moindre coût ici, car la majorité des frais d’assurance maladie sont financés par la subvention. Seule une petite partie est couverte par une assurance maladie privée. Cela a un effet particulièrement positif sur les primes. Ainsi, la plupart des fonctionnaires opteront pour une couverture d’assurance maladie privée.

indépendants: Étant donné que les travailleurs indépendants, contrairement aux employés, ne sont pas tenus de respecter des limites de revenu pour contracter une assurance privée boîte, il y a une situation particulière ici. En principe, il n’est pas conseillé de passer à une assurance maladie privée en tant que travailleur indépendant si le montant des revenus n’est pas proportionnellement élevé. Parce qu’il n’y a pas d’allocation d’assurance maladie privée pour les indépendants. Cela signifie aussi que enfants doit être entièrement financé. Par conséquent, les consommateurs doivent être recalculés dans ce cas.

Le PKV avec les enfants mérite une attention sérieuse pour les employés!

Étant donné que les fonctionnaires sont généralement très bien financés par une assurance maladie privée avec enfants, examinons d’abord le groupe professionnel d’employés. Toute personne ayant un revenu brut d’au moins 56 250 euros en 2016 a la possibilité de souscrire une assurance privée.

La question qui se pose: "Est-ce que ça vaut toujours le coup avec les enfants?". La réponse à cela doit être correctement: "Ça dépend!" Parce que combien doivent être pris en compte enfants doit être assuré et combien la cotisation est pour vous.

Si vous devez également protéger votre conjoint, vous devriez avoir un bon revenu. Pour tout le monde, vous devez certainement recalculer et comparer.

Une comparaison vaut pour jusqu’à 2 enfants sans conjoint!

Les consommateurs intéressés peuvent se rapprocher d’un changement Utilisez une assurance maladie privée si seulement deux enfants au maximum doivent être assurés et que le conjoint est assuré en tant qu’employé. S’il y a plus d’enfants et que le conjoint est également co-assuré, il devrait y avoir un grand désir pour une assurance maladie privée et un bon revenu.

Exemple de calcul: employé de 30 ans et 2 enfants

Un enfant coûtera en moyenne 120 euros par mois. Un employé de 30 ans bénéficie d’un tarif de qualité comprenant une assurance obligatoire soins de longue durée et une indemnité journalière de maladie d’environ 500 euros par mois.

Cela signifie que la contribution totale est de 740 euros. A titre de comparaison: Le coût total du SHI s’élève à 764,87 EUR (contribution maximale SHI + assurance dépendance en 2016).

Cela signifie que même avec 2 enfants se trouve le assurance maladie privée du point de vue des prix légèrement en face. Bien sûr, les deux variantes sont la contribution tarifaire, qui doit encore être réduite de moitié de la subvention de l’employeur.

Attention lors de la comparaison du GKV et du PKV!

Le calcul qui vient d’être fait n’est donc pas tout à fait correct, car les avantages avec un bon tarif PKV sont bien plus élevés que dans le GKV.

Pour être plus précis, il faudrait ajouter une assurance maladie complémentaire privée pour tous les domaines hospitaliers, ambulatoires et dentaires pour tous les membres de la famille à assurer. Dans ce cas, l’assurance maladie privée ferait encore mieux!

Ancre de sécurité: retour au SHI avec moins de revenus!

Si le revenu de l’employé baisse à nouveau et tombe en dessous du plafond annuel d’assurance obligatoire (56 250 euros en 2016), ce groupe professionnel n’a pas à s’inquiéter de ne plus pouvoir payer les cotisations. Parce qu’alors presque tout le monde revient au SHI. La seule condition est que vous n’ayez pas encore atteint l’âge de 55 ans.

Qu’en est-il des ajustements de primes?

L’argument des ajustements des primes de l’assurance maladie privée par rapport à l’assurance maladie légale n’a pas été un problème dans le passé avec des tarifs raisonnablement calculés. Les augmentations de la prime affectent les deux systèmes de manière égale et sont dues à l’inflation médicale..

Tant juridique que assurance maladie privée ajuster régulièrement leurs contributions. La procédure est juste différente. Alors que le GKV relève presque chaque année le soi-disant plafond de cotisation et augmente ainsi la cotisation des salariés volontairement assurés, les assureurs-maladie privés ne modifient généralement leurs cotisations que toutes les quelques années.

Il existe également des tarifs d’assurance maladie privée qui n’ont pas connu d’augmentation des primes depuis des années. En fin de compte, cependant, les deux systèmes augmenteront en moyenne de quelques points de pourcentage chaque année.

Les travailleurs indépendants avec enfants doivent calculer différemment!

Qui en tant qu’indépendant avec 2 enfants dans le assurance maladie privée veulent changer, devraient avoir les moyens nécessaires pour financer les contributions.

Parce qu’ils doivent financer eux-mêmes les indépendants. Il n’y a pas de subvention correspondante de l’employeur dans ce cas. Et contrairement aux employés, le retour à l’assurance maladie légale est associé à des obstacles plus importants avec un revenu inférieur.

Quand devrais-je penser à un changement en tant que travailleur indépendant avec enfants?

Les indépendants doivent penser à passer à une assurance maladie privée au plus tard lorsqu’ils doivent payer la cotisation maximale pour l’assurance maladie obligatoire (764,87 EUR pour l’assurance maladie obligatoire + l’assurance obligatoire des soins de longue durée en 2016).

Une compagnie d’assurance maladie privée avec deux enfants pourrait alors coûter moins cher que le régime légal d’assurance maladie. Il est important qu’il y ait au moins la perspective d’un revenu stable à l’avenir.

Sinon, il peut arriver qu’en tant que travailleur indépendant avec enfants, vous atteigniez rapidement les limites financières.

Méfiez-vous de la baisse des bénéfices!

En principe, les indépendants et les entrepreneurs ne devraient envisager de passer à une assurance maladie privée qu’en cas de situation de revenu stable.

Parce que, contrairement aux salariés, ce groupe professionnel ne peut pas simplement retourner au régime légal d’assurance maladie si les revenus baissent.

Dans le cas des travailleurs indépendants, les revenus ne sont pas pertinents pour l’assurabilité dans l’assurance maladie privée. Un retour au régime légal d’assurance maladie n’est normalement possible que si vous êtes à nouveau dans un emploi soumis aux cotisations de sécurité sociale..

conclusion

La déclaration générale: "L’assurance maladie privée n’en vaut pas la peine – si les consommateurs ont ou prévoient d’avoir des enfants!" – a tort. Dans de nombreux cas, cette option est encore meilleure que de rester dans l’assurance maladie légale.

Fondamentalement, tout le monde – à l’exception des fonctionnaires – doit planifier et réfléchir soigneusement au passage à une assurance maladie privée. Une exigence importante est un revenu correspondant élevé. Pour les employés, cela est obligatoire pour pouvoir changer à tout moment..

Et les travailleurs indépendants avec enfants devraient avoir un revenu stable. En gros, ça a toujours du sens avant de changer, les tarifs le privé Comparer l’assurance maladie.

Parce qu’en Allemagne, plus de 30 prestataires privés d’assurance maladie se font concurrence pour les clients. Ensemble, il existe bien plus de 900 combinaisons tarifaires sur le marché. Les consommateurs peuvent demander une comparaison tarifaire indépendante et gratuite de notre part (plus d’informations sur: Comparatif assurance maladie privée).